Pedro Caldas

<p>No Brasil, a oferta de crédito e outras funções bancárias e financeiras de uso essencial pelo governo, empresas e famílias, são realizadas no âmbito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) – conjunto de regras, instituições privadas e públicas e órgãos reguladores que facilitam as transações financeiras e transferência de recursos entre os agentes no mercado doméstico.</p>
<p>Embora seja notável o desenvolvimento do SFN ao longo das últimas décadas, com a ampliação do número e diversificação das instituições, o acesso ao crédito e aos serviços financeiros no Brasil permanece como um desafio histórico a ser superado, tanto para as pessoas físicas quanto jurídicas.</p>
<p><a href="https://www.jota.info/produtos/tributos?utm_source=Banner%20site&amp;utm_medium=Artigos&amp;utm_campaign=CTA_Tributos_materias" rel="attachment wp-att-291213"><img class="size-medium wp-image-291213 aligncenter" src="https://www.jota.info/wp-content/uploads/2021/01/jota-pro-tributos-v2.jpg" alt="" width="300" height="300" /></a>Vale lembrar que o setor ainda é muito concentrado: ao final de 2017, os quatro maiores bancos (Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú e Bradesco) controlavam 78,5% das operações de crédito e 76,35% dos depósitos de correntistas. A concentração das informações de crédito, o mercado de capitais ainda pouco desenvolvido e a recuperação de crédito lenta e custosa para os credores são alguns dos desafios.</p>
<p>Ao público, essas dificuldades se refletem, na prática, em elevadas taxas de juros, tarifas onerosas, excesso de burocracia, custos das garantias, escassez de alternativas de acesso a crédito, entre outros fatores. Além disso, persiste uma desigualdade geográfica: em junho de 2019, do total de 5.570 municípios brasileiros, 2.232 não contavam com agências bancárias e 378 não possuíam qualquer posto de atendimento. Um relatório de 2020 do Fundo Garantidor do Cooperativismo Financeiro (FGCoop) mostrou que, no Brasil, 234 municípios são atendidos exclusivamente por cooperativas de crédito.</p>
<blockquote class="jota-article__eye"><p>Neste cenário, as cooperativas de crédito têm se solidificado no mercado doméstico como uma alternativa de acesso ao crédito e demais serviços bancários e financeiros, em condições mais vantajosas e menos onerosas para famílias e empresas – expandido sua rede de atendimento, operações e carteira.</p></blockquote>
<p>Segundo dados do relatório anual do Conselho Mundial das Cooperativas de Crédito (World Council of Credit Unions – WOCCU), organização internacional que reúne as cooperativas de crédito, em 2017, o modelo estava presente em 117 países espalhados por todos os continentes.</p>
<p>Mais especificamente: 89.026 mil cooperativas de crédito (Brasil: 32,4% da América Latina e 1,1% do total mundial); 260.164.742 associados/cooperados (Brasil: 24,5% da América Latina e 3.7% do total mundial); cerca de US$ 1.737 bilhões em depósitos, participações e ações; Cerca de US$ 1.504 bilhões em operações de crédito (empréstimos).</p>
<p>No Brasil, esse processo histórico, permeado por inúmeras modificações no plano legal e regulatório, culminou, nas últimas três décadas, no aumento do número de instituições e de postos de atendimento (unidades físicas próprias) das cooperativas de crédito, na ampliação do número de indivíduos e empresas cooperadas, na elevação do número de operações e do volume de captação de depósitos, na diversificação das operações e da carteira de crédito, bem como no menu de produtos e serviços oferecidos para os associados.</p>
<p>Ao final de 2018, segundo o Banco Central, o estoque do sistema cooperativo representava 7,9% do total de crédito varejo, sendo que as cooperativas singulares atendiam cerca de 47% dos municípios brasileiros, com destaque para região Sul (92%), Sudeste (58%) e Centro-Oeste (56%). Em termos de penetração, 4,2% da população brasileira estava associada a cooperativas, sendo essa proporção expressivamente maior na região Sul (17%) e menor no Nordeste (1%).</p>
<p>Segundo informações do "Cooperatives and Employment Second Global Report”, estudo baseado em dados coletados de 156 países, o cooperativismo – em todos os seus ramos, incluindo o de crédito – congrega 2,94 milhões de cooperativas e 1,218 bilhão de associados no mundo todo.</p>
<p>Em termos de emprego, o escopo de atendimento das cooperativas envolve o emprego direto e indireto de 279,4 milhões de indivíduos pelo mundo todo (o equivalente a 9,46% da população ocupada mundial), dos quais 27,2 milhões correspondem a empregos diretos (16 milhões de empregados diretos das cooperativas e 11,1 milhões de trabalhadores-membros) e 252,2 milhões, a empregos indiretos – a maior parte, composta por produtores autônomos associados (com destaque para os produtores/agricultores cooperados).</p>
<p>As cooperativas de crédito, evoluindo desde as experiências pioneiras no mundo e no Brasil, têm expandido e consolidado sua participação nos sistemas financeiros internacionais. Esse processo reflete a importância das entidades e instituições de crédito cooperativo como alternativa ao sistema bancário tradicional, atingindo populações, empresas e regiões geográficas em que a oferta de serviços financeiros e de crédito é escassa e limitada.</p>
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Cooperativas de crédito têm se solidificado no mercado doméstico como alternativa de acesso ao crédito

O sistema financeiro e a oferta de crédito no Brasil

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