Camila Rioja

Existem aproximadamente 6 bilhões de aparelhos de telefone no mundo, que conectam pessoas, oportunidades, negócios e já movimentam uma parte relevante da economia do país.
Se unirmos esse dado ao fato de que, durante a pandemia, em apenas cinco meses, o número de desbancarizados no Brasil caiu 73% devido ao distanciamento social, segundo pesquisa realizada pela America's Market Intelligence em parceria com a Mastercard –, é possível enxergar claramente como o mobile se torna importante ferramenta  de acessibilidade.  Impossibilitados de comparecer fisicamente aos bancos, muitos brasileiros tiveram de aderir às contas digitais, principalmente para poderem receber o auxílio emergencial, o que impulsionou a bancarização.
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Os serviços financeiros móveis contribuíram sobremaneira para um aumento significativo na inclusão financeira. Entretanto, ainda existem pontos de melhoria, como as altas taxas de transação, o difícil acesso a crédito e modelos pouco flexíveis de financiamento, transações internacionais custosas e lentas, além de opções limitadas ou inacessíveis de financiamento. Apesar do potencial disponibilizado pela adoção crescente de smartphones, é importante lembrar que o uso de criptomoedas ainda é nascente para a população, bem como ainda existem dúvidas sobre a tecnologia e as possibilidades que ela oportuniza.
Importante também destacar que identidade e inclusão financeira estão intimamente ligadas. Um estudo do Banco Mundial mostra que 1,1 bilhão de pessoas não possuem uma identidade oficialmente reconhecida, o que muitas vezes é um requisito não apenas para abrir uma conta bancária, mas para solicitar vários outros serviços essenciais, como acesso a crédito, saúde e educação.
Face ao exposto, fica o desafio: como criar um sistema financeiro onde todos possam prosperar? Sem simplificar uma questão tão complexa, talvez um primeiro ângulo esteja relacionado à acessibilidade, o que ressalta a relevância da tecnologia ser desenvolvida para celulares. A infraestrutura que pretende conectar a população a novas formas de transacionar, investir, poupar, emprestar precisa estar na palma das mãos, e de todos: os smartphones e os telefones mais simples deveriam, em tese, possibilitar a inclusão e o acesso a ferramentas financeiras.
Utilizar as moedas estáveis para fazer pagamentos em comércios também já é uma realidade em alguns países e deve crescer ainda mais nos próximos anos. Além de facilitar a vida dos compradores, que precisam ter apenas uma carteira digital em seus celulares, isso também oferece grandes benefícios para as empresas com menores custos, além de fazer surgir novos modelos de negócios fintech, uma vez que a lógica de custos de processamento em blockchain é outra.
E é importante lembrar que, em países latinos, como no Brasil, quem recebe o salário em folha de pagamento decide sacar a maior parte do salário, senão todo, imediatamente. É possível observar esse fenômeno nas filas que se formam na esquina dos bancos no dia do pagamento. Possibilitar que o salário seja pago em moedas estáveis possibilita maior comodidade no acesso ao pagamento, mais facilidades na hora das transações, mas também abre espaço para novas operações e rendimentos em DeFi (Finanças Descentralizadas). É relevante possibilitar investimentos aos cidadãos em larga escala, e esse é um dos maiores benefícios que podem ser trazidos pela tecnologia.
Nesse sentido, a comunidade da Celo desenvolveu diferentes projetos, como o dApp Moola Market, focado em investimentos DeFi, e a carteira digital Valora, em que os usuários podem enviar pagamentos via números de telefone, QR code e hash – tornando as transações no ecossistema blockchain da Celo tão fáceis quanto enviar uma mensagem de texto. Também é graças a projetos como o Kotani Pay que os usuários podem enviar e receber dinheiro e solicitar empréstimos com os dispositivos móveis mais básicos, que configuram 60% do mercado africano, por exemplo.
Exemplo interessante de prosperidade compartilhada no Brasil se deu através de um projeto realizado pelo impactMarket em diferentes comunidades. A iniciativa trabalhou principalmente a adoção de comerciantes locais para criar um sistema em que eles pudessem aceitar pagamentos em stablecoins da Celo, ativando a economia da região. A iniciativa deu tão certo que em menos de 12 meses já alcançou mais de 12 mil pessoas em 70 comunidades no Brasil, dando a elas a oportunidade de sair da situação de extrema pobreza.
Também em 2020, devido aos impactos negativos causados pela pandemia da Covid-19 nas economias de todo o mundo, a Fundação Grameen, organização sem fins lucrativos, utilizou a cUSD (Celo Dólar, stablecoin baseada em Celo e lastreado no dólar) para oferecer apoio financeiro a mulheres empreendedoras nas Filipinas no valor de cUSD 160 mil, que poderiam ser utilizados em um site direcionado para a compra de mantimentos e de necessidades básicas. O Programa Mundial de Alimentos das Nações Unidas, Mercy Corps e CARE também anunciaram projetos utilizando Celo.
Outro programa-piloto realizado na Colômbia, no início da pandemia, forneceu a pessoas desempregadas microcréditos sub-garantidos de até cUSD 500, o que permitiu que os usuários comprassem bicicletas motorizadas para que pudessem trabalhar fazendo entregas para a Rappi. Com acesso ao equipamento certo, alguns membros do piloto conseguiram dobrar – e em alguns casos quadruplicar – seus ganhos.
Esses são apenas alguns exemplos de como as stablecoins e as Finanças Descentralizadas podem fornecer acesso instantâneo a capital e novas formas de transacionar, poupar e investir para milhões de pessoas, especialmente para aqueles em mercados emergentes onde o acesso aos serviços financeiros tradicionais é limitado.

celular pagamento digital

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Stablecoins podem fornecer acesso instantâneo a capital e novas formas de transacionar para milhões de pessoas

E se prosperidade compartilhada fosse o mote do sistema financeiro?

Stablecoins podem fornecer acesso instantâneo a capital e novas formas de transacionar para milhões de pessoas