Redação JOTA

Brasil Empreendedor

Após os reflexos mais drásticos da pandemia, o cenário de recuperação começa a se consolidar entre os empreendedores de pequeno porte no país. A <a href="https://www.jota.info/tudo-sobre/inadimplencia">inadimplência</a> atingiu, em agosto, o menor patamar desde o início da crise sanitária. A proporção de <a href="https://www.jota.info/tudo-sobre/micro-e-pequenas-empresas">micro e pequenas empresas</a> inadimplentes, incluindo os microempreendedores individuais (MEI), é de 24%, conforme pesquisa do Sebrae e do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística). De acordo com o levantamento, o maior índice (41%) foi registrado no fim de maio e início de julho de 2020.
Outro dado positivo do levantamento, chamado Pulso dos Pequenos Negócios, é que 37% desses empreendimentos estão com as dívidas sob controle, enquanto 39% não apresentam débitos. No mesmo período do ano passado, em levantamento semelhante feito pelo <a href="https://www.jota.info/tudo-sobre/sebrae">Sebrae</a> e pela FGV (Fundação Getúlio Vargas), os percentuais eram de 35% tanto para as empresas com dívidas em dia quanto para as empresas sem débito algum. Apesar da melhora, metade dos negócios ainda compromete 30% dos custos mensais com débitos.
“Tudo aponta que os reflexos da <a href="https://www.jota.info/tudo-sobre/pandemia">pandemia</a> estão ficando para trás, principalmente no setor de serviços. Hoje a gente já não sofre mais com a pandemia, mas com o dia a dia da economia”, avalia Marcelo Fonseca, sócio e economista da consultoria HLB Brasil, especializada em serviços de contabilidade.
[caption id="attachment_399545" align="aligncenter" width="355"]<a href="https://www.jota.info/?attachment_id=399545" rel="attachment wp-att-399545"><img class="wp-image-399545 size-full" src="https://www.jota.info/wp-content/uploads/2022/10/inadimplencia.jpg" alt="" width="355" height="405" /></a> Infográfico: Sebrae[/caption]
O presidente do Sebrae Nacional, Carlos Melles, reconhece o esforço dos empreendedores em colocar as contas em dia. “Bastou melhorar um pouco o faturamento médio das empresas que a inadimplência caiu. Isso prova o quanto os donos de pequenos negócios são comprometidos e bons pagadores”, avalia.
Ainda de acordo com a pesquisa, um terço dos pequenos negócios do país procuraram por empréstimos em instituições financeiras nos três meses anteriores ao levantamento. No entanto, apenas quatro entre 10 deles conseguiram o crédito.
[caption id="attachment_399547" align="aligncenter" width="527"]<a href="https://www.jota.info/?attachment_id=399547" rel="attachment wp-att-399547"><img class="wp-image-399547 size-full" src="https://www.jota.info/wp-content/uploads/2022/10/menos-empresas.jpg" alt="" width="527" height="472" /></a> Infográfico: Sebrae[/caption]
Melles destaca que o acesso ao crédito, impulsionado durante a pandemia para os pequenos negócios, foi decisivo para a sobrevivência das empresas e a consequente retomada econômica. “Vamos continuar defendendo uma política de crédito mais acessível para os donos de pequenos negócios que neste ano foram responsáveis por mais de 70% dos empregos com carteira assinada gerados no Brasil”, declarou.
Uma das linhas de crédito que tem contribuído neste cenário é o Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) que concedeu mais de R$ 37,5 bilhões em 2020 para 517 mil empreendedores e R$ 24,9 bilhões para 334 mil empresas no ano passado. Neste ano, estão previstos R$ 50 bilhões.
“É um fator novo e positivo para o pequeno empreendedor porque vem para suprir uma demanda que não existia no setor bancário, que não tinha essa linha de crédito com esse custo para o pequeno empreendedor”, considera Marcelo Fonseca.
Luiz Felizardo Barroso, consultor financeiro e presidente da Cobrart , empresa de recuperação de crédito, enfatiza que os pequenos negócios historicamente sofreram por não ter acesso a crédito. Ele pondera, no entanto, que se trata de uma necessidade, já que nem sempre o microempreendedor tem capital próprio para tocar suas operações. “O crédito responsável pode, efetivamente, ter um papel relevante na recuperação dos pequenos negócios”, comenta.
[caption id="attachment_399546" align="aligncenter" width="527"]<a href="https://www.jota.info/?attachment_id=399546" rel="attachment wp-att-399546"><img class="wp-image-399546 size-full" src="https://www.jota.info/wp-content/uploads/2022/10/novos-emprestimos.jpg" alt="" width="527" height="498" /></a> Infográfico: Sebrae[/caption]
O nível de endividamento aceitável para um pequeno negócio deve levar em consideração o seu fôlego para pagamento. “O endividamento máximo da empresa de pequeno porte não deveria ser superior a três faturamentos mensais ou entre 20% a 30% do faturamento anual”, sugere a especialista em crédito e reestruturações de operações Angela Costa.

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Acesso ao crédito pode ajudar no processo de recuperação das empresas de pequeno porte, mas requer cuidados

Inadimplência atinge menor patamar entre os pequenos negócios desde o início da pandemia

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