Clara Cerioni

Quando Pedro Guimarães assumiu a presidência da Caixa Econômica Federal, no início de 2019, havia uma expectativa de que o foco de sua gestão seria na agenda de privatizações. Pouco menos de dois anos no cargo, e com a responsabilidade de enfrentar uma crise da magnitude da pandemia da Covid-19, suas percepções mudaram totalmente.
Em entrevista exclusiva concedida nesta terça-feira (3/11) ao <a href="https://www.jota.info/">JOTA</a>, Guimarães relatou que durante os mais de 80 fins de semana já viajados ao redor do Brasil mostraram a ele — e a toda a sua equipe — algo que ninguém imaginava sobre o impacto social da Caixa na vida dos brasileiros.
""No interior do Alagoas tinha um senhor de 75 anos, que teve um AVC dois meses antes e passava 8h por dia descascando mandioca. Primeiro, [percebemos] o que o auxílio emergencial ajudou essas pessoas e, segundo, o quão distante elas estão se não houver uma ajuda governamental. A Caixa está presente em todos os municípios do Brasil, com exceção de seis. Não tem nenhum órgão governamental com essa capilaridade", disse.
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Segundo o presidente da Caixa, essa mudança de visão pode ser observada em relação à prioridade de concessão de créditos aos empresários do país. Antes da sua gestão, relatou, o banco público tinha como foco grandes companhias. Um dado inédito divulgado por Guimarães é de que a Caixa tinha empréstimos de R$ 25 bilhões com duas empresas. Hoje, o mesmo montante atende cerca de 200 mil empresários.
"Essa é uma mudança muito importante: dessas 200 mil empresas, 70% não eram clientes da Caixa. Então, quando falo que a Caixa hoje é o banco da ‘padaria do Seu Joaquim’, ela é, de fato", disse, acrescentando que ofertar mais microcrédito é um dos principais objetivos para os próximos meses — impulsionado também pela transformação digital em curso atualmente no banco.
"Queremos oferecer a 10 milhões de brasileiros um crédito de até mil reais, o que será fundamental, porque as taxas são menores. Não poderíamos ter microcrédito sem banco digital. Não vamos ofertar microcrédito nas agências, é impossível. Teríamos um problema enorme e não teria eficiência realizar empréstimo de R$ 300, R$ 500 para 10 milhões de pessoas nas agências".
<h3>Transformação digital</h3>
A operação de guerra realizada pela Caixa no início da pandemia da Covid-19 para pagar o auxílio emergencial colocou em evidência uma lacuna digital do banco, que não tinha até então uma modalidade de conta digital.
Nos últimos meses, foram pagos via conta digital benefícios sociais a 90 milhões de pessoas. Desde o início da pandemia foram abertas contas digitais para 33 milhões de brasileiros que não tinham registro em nenhuma outra instituição financeira.
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 “Existe hoje uma necessidade pela eficiência digital. Na minha opinião, o PIX é transformacional, mas vai ser implementado em etapas. Quando viajamos para um lixão no Sul da Bahia vimos realidades totalmente diferentes. Nós vivemos mundo diferentes", disse Guimarães.
Nessa visita à Bahia, disse, eles encontraram catadores de lixo que não tinham sequer CPF. Ao mesmo tempo, os mais jovens já usavam o aplicativo do Caixa Tem. "Os mais novos, por exemplo, nem iam retirar [o auxílio] na agência. Eles me falaram: para ir à agência e voltar eu gasto R$ 100 reais só de transporte. Então essa questão é muito impactante”;
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Agora, afirmou Guimarães, a ideia é começar a pagar os benefícios sociais a partir do banco digital. "Não significa que as pessoas não podem ter a conta poupança na Caixa, mas queremos oferecer a opção de uma conta de graça, para quem mora longe e às vezes não tem agência", disse.
Segundo estimativa, a partir de janeiro cerca de 35 milhões de brasileiros devem começar a receber os benefícios sociais pelo banco digital. "O que estamos fazendo no Brasil em relação aos pobres, em termos financeiros, é exatamente que essas pessoas não precisem viajar e perder 20% da sua renda e possam usar o aplicativo". 
Acerca da possibilidade de ser implementado um novo programa de renda básica, que ainda está em estudo no Ministério da Economia, Guimarães disse que a Caixa está totalmente preparada para realizar o pagamento que for necessário.
"Meu foco é a Caixa Econômica Federal, então essa discussão [para substituir o auxílio emergencial] é liderada pelo ministro Paulo Guedes e obviamente por Jair Bolsonaro, que tem uma enorme preocupação com a classe de renda menor. Não tenho dúvida de que há uma discussão sobre isso, mas é preciso encontrar uma viabilidade econômica de longo prazo. O presidente Bolsonaro é o primeiro a reforçar que não há como realizar uma política de transferência de renda sem uma instabilidade financeira de inflação a longo prazo, com uma estabilidade fiscal de longo prazo", afirmou.
O presidente do banco acrescentou, ainda, que isso fica mais fácil uma vez que os beneficiários já têm a conta digital. "A Caixa também cobra muito menos do Tesouro Nacional para realizar as operações de pagamentos assistenciais e, pelo banco digital, podemos cobrar metade do que hoje se cobra. A consequência é menos dinheiro sendo pago e mais dinheiro sobrando".
<h3>Planos futuros</h3>
Programas voltados para crédito habitacional e dar seguimento ao IPO da Caixa Seguridade são os dois planos que estão no radar do banco para os próximos meses.
No que compreende os projetos de habitação, a ideia é ganhar espaço para o empréstimo imobiliário voltado para a classe média. "A Caixa é o banco da habitação, mas quando nós assumimos estava em quarto lugar o empréstimo imobiliário para a classe média de renda, com recursos de poupança. Tinha 99% da classe baixa de renda e menos de 20% da classe média", afirmou.
Para Guimarães, ampliar o foco para essa parcela da população é estratégico porque o crédito imobiliário "cria uma relação com o cliente de 30, 35 anos". "Nos países desenvolvidos, a principal estrutura de crédito dos bancos é o imobiliário. Isso será cada vez mais forte".
Já sobre o IPO da Caixa Seguridade, que está pronto, a intenção é esperar uma tranquilidade no mercado para seguir com o plano. "Antes da última suspensão já tínhamos três vezes mais demanda do que o volume de oferta. Então fico feliz que as pessoas veem na Caixa esse equilíbrio entre o banco social e o banco da matemática".
"Objetivamente, há demanda, mas nós não vamos vender se não houver tranquilidade no mercado. Participei de 50 aberturas de capital, o que não pode ter é volatilidade. Pode até ter mercado com um preço menor, mas não pode a Bolsa de Valores subindo 2% um dia e caindo 2% no outro", explicou.
Após passar a eleição nos EUA, a possível segunda onda da Covid-19 e as discussões internas, o projeto voltará a ser colocado em prática, revelou. "Não posso oficializar ainda por causa de discussões que ainda são necessárias, mas seria natural nós voltarmos a partir da próxima janela do ano que vem".

Pedro Guimarães, presidente da Caixa

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JOTA

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